Sigortalar İle Bilinçli Olun

Kredi kullanırken kredi kullanan kişi ve teminatlar ile ilgili bankalar sizi ve teminatlarını sigortalamak isterler. Kredi hesaplamalarında bu masrafları düşünmek gerekir. Hızlıca bu sigortalara bakalım.

- Hayat Sigortası
Herhangi bir sebeple kredi borçlusu vefat ettiğinde kredinin kapatılması için sigorta şirketi tarafından bankaya bir ödeme yapılır. Konut kredisi gibi kredilerde yapılır. Genellikle yıllık aidatlar ile ödenir.
- Ferdi kaza sigortası
Genellikle kredinin tüm vadesi için yapılır. Sigorta süresince kaza sonucu hayat kaybı ya da iş görememe gibi durumlar sebebi ile oluşabilecek riskleri sigorta karşılar
- Kasko
Taşıt kredilerinde yapılır. Aracın hasar görmesi durumunda teminat kaybı yaşanır. Bu kaybı sigorta karşılar.
- Konut Sigortası
Konutun yangın vb gibi doğal afet dışı zararlarını kapsar. Hırsızlık, su basması vb hallerde sigorta kapsamındadır. Hasarlar sigorta tarafından karşılanır.
- DASK
Doğal afet sigortalarıdır. Deprem, sel vb afetler yüzünden oluşacak zarar sigorta tarafından karşılanır
- İşsizlik sigortası
Kısa dönemli işsiz kalma durumlarında kredi kartı ödemelerini, kredi taksitlerini geçici süre ile sigorta öder. Kendi rızası ile işten ayrılmaları sigorta karşılamaz.

Kredi türüne bağlı olmak üzere bazı sigortaları bankalar zorunlu olarak yaptırmayı talep etmekteler. Haklı gerekçeler ile sunsalar dahi bu konuda kanunun getirdiği istisnalar var. Kredi hesaplaması yaparken kredinin vadesine göre bu sigortaları yenileyeceğinizi unutmamalısınız.

Comments

Kredi Kartlarına Dikkat Edin

Kredi kartları ile ilgili dikkat edilmesi gereken şeylerden biri de kredi kartının bir “ödeme aracı” olduğudur. Borçlanma aracı olarak krediler vardır. Bu tarz durumlarda kredi kartı yerine tercih edilmesi gereken kredilerdir. Kredi kartında borçlanma yoluna gittiğinizde kredi hesaplaması da yapmanız çok mümkün olmaz.

Özel amaçlar dışındaki bireysel kredilerin büyük bir bölümü kredi kartı borçları için kullanılıyor. Konut ve taşıt gibi yüksek miktarlardaki kredileri bir kenara bırakırsak kredi kartına taksit ile çok fazla ürün alabilmektesiniz. Peşin + 12 taksit gibi imkanlar ile satın almak istediğiniz ürün için yapay bir gelir yaratılmakta ve siz para biriktiremeden bu üründen faydalanıyorsunuz.

Konut kredisi, taşıt kredisi ya da standart bireysel kredisinde kredi hesaplaması sırasında dikkat edilecek önemli hususlardan birisi de kredi kartları riski. Kredi taksitlerini düzgün öderken satın almaya karar verdiğiniz bir ürünün kredi kartına eklenen taksitleri bir kaç ay sonra başka ihtiyaçlar eklenince birlikte ödeme zorluğuna düşmenize sebep olabilir.

Kredi hesaplarında bu riski de düşünmeniz bulundurmanız gerekir. Göz ardı edilecek ufak riskler ileride sizin ödeme güçlüğü yaşamanıza sebep olabilir.

Comments

Teminat İle İlgili Riskleri Belirleyin

Teminatlı krediler çoğunlukla konut kredileri ve araç kredilerinden ibarettir. Konut kredilerinde konuta ait ipotek, taşıt kredilerinde taşıta ait rehin vardır. Teminatların değerinin belirlenmesi ekspertiz ve kasko ile yapılır.

Türkiye’de kredi borçlusu ev değil, şahıstır. Kredi ödemekle yükümlü olan sizsiniz. Teminata bakılarak kredi onayı verilmez. Çünkü benzer uygulamalar Amerika’da mortgage krizine yol açmıştır. BDDK tarafından bu yöntemlerin önüne geçilmeye çalışılmaktadır.

2010 yılı sonunda BDDK`nın uygulamaya koyduğu karar ile konut kredilerinde borç/teminat oranının maksimum %75 olması sağlanmıştır. 1 Ocak tarihi itibari ile uygulanan karar sonucu tüketiciler en az %25 peşinat ödemek zorundadır.

BDDK bu değişiklikleri şu amaçlarla yapmıştır:
- Konut fiyatlarında oluşabilecek ani oynamaları önlemek ve buna hazırlıklı ortam hazırlamak
- Krediler tarafında bankaların alacağı risklerin azaltılması
- Sağlıklı bir konut kredisi piyasasının oluşması

Kredi hesaplamada teminatınızın uzun ömürlü olması için bahsettiğimiz oranlara uymalısınız. İlerde karşılaşacağınız ödeme problemlerinden sonra tekrar kredi hesaplama yapmak sorunlarınıza çözüm olmayabilir.

Comments

Yıllık Maliyet Oranı Hesaplamasını Mutlaka Yapın

Kredi hesaplamada kesin göstergelerden biri yıllık maliyet oranıdır. Bankaların kredi maliyetlerini anlamak için kullandıkları karmaşık bir formül ile bulunur. Masraflar dahil faiz oranı şeklinde de tanımlamak mümkündür.

Bu değerle hem değişik vade, masraf ve faizlerdeki kredi hesaplamaları kolayca yapılır hem de bu krediler birbirleri ile kıyaslanabilir. Kredi tutarı, vade, faiz oranı ve masraflarla yapılan hesaplamalarda bulunan masraf dahil faiz oranı; diğer adıyla yıllık maliyet oranı, konut kredisi yasasının getirdiği uygulama ile bankalarla imzalanan kredi sözleşmelerinde zorunlu olarak yer alır.

Kredi hesaplamalarını size göre olan kredi türünü bulmak için yapıyorsanız göz önünde bulundurmanız gereken önemli rakamlardan biri YMO dur. İnternette bu değeri hesaplayabileceğiniz siteler var. Bu siteleri kullanarak zorlanmadan karşılaştırma yapmanız mümkün.

Comments

Bankaların Faiz Oranı ve Masraflarını Doğru Karşılaştırın

Kredi masrafları söz konusu olduğunda maalesef bankalar olması gerektiği kadar net değil. Konut kredisi hesaplarken karşınıza çıkabilecek masrafları bu yüzden aşağıda sıraladık:

- Dosya ücreti
- Hizmet bedeli
- Ekspertiz ücreti
- Avukat ücreti
- İpotek ücreti
- Ek komisyon
- Sigortalar
- İstihbarat ücreti

Her banka bu tür veya daha farklı isimlerle farklı masraflar talep ediyor ve tüketiciye tam bilgi verilmiyor. Tüketiciler ise faiz oranının tek başına önemli olduğunu sandıkları için bankaları gerçekten karşılaştırmaktan uzakta kalıyorlar.

Bankaları gerçekten karşılaştırmak için faiz oranı ya da masraf denk tutularak sorgulama yapılmalı. Kredi hesaplaması yaparken göreceksiniz ki eşit vade ve faiz oranına sahip kredi çeşitlerinden masrafı en düşük olanı en uygundur. Aynı şekilde, eşit vadeye ve toplam masrafa sahip kredilerden faiz oranı en düşük olan kredi en karlıdır.

Hangi kredi çeşidi olursa olsun her zaman pazarlık yaparak en düşük faiz oranı ve masrafı almaya çalışmanız bütçeniz için en iyi olanıdır.

Comments

Aylık Taksitiniz ve Ödeme Gücünüzü Doğru Karşılaştırın

Kredi çekmek için bankada gelir gösterebilmeniz gerekir. Kredi almak için beyan ettiğiniz gelir bankalar için önemlidir. Aylık gelirinizi harcama şekliniz ile ilgili bankalar tahminde bulunurlar.

2.000 TL aylık geliri olan bir ailenin harcamaları büyük olasılıkla aşağıdaki gibidir:
750 TL Kira
200 TL Elektrik, su, telefon vb
150 TL Ulaşım
400 TL Gıda
500 TL geri kalan tüketim…

Kullanacağınız kredi konut kredisi değilse her ay harcamalarınızda mutlaka kira yer alacaktır. Bu durumda borçlanmaya ancak 500 TL ayırmanız mümkün olacak demektir. Paranızı harcama şekline siz karar verebilirsiniz ama kredi kullanmak istiyorsanız aylık gelirinizin sadece bankaların belirlediği kısmı ile kredi taksiti ödeyebilirsiniz.

Kredi hesaplaması yaparken bankaların belirlediği Borç/Gelir oranı, dikkat etmeniz gereken bir husus. Karşılayamayacağınız bir kredi çekmeniz sonucunda sıkıntı yaşamanız normal. Bu nedenle kredi hesaplamanız içinde aylık taksit ödeme gücünüz de dahil olmalı.

Comments

İhtiyacınız Olan Kredi Miktarını Doğru Belirleyin

Kredi kullanmak istediğinizde ilk yapmanız gereken şey ihtiyacınıza uygun kredi türünü seçmenizdir. Sonrasında kredi türüne göre ek harcamalara hazırlıklı olmalısınız.

Örneğin konut kredisi kullanmak istediğinizde en az 1.000 TL gibi bir dosya masrafı, yaklaşık 500 TL gibi de ekspertiz bedeliniz olacaktır. Emlakçıya vereceğiniz oran, tapuda ödeyeceğiniz harçlar, DASK gibi diğer ödemelerin kredi hesabında dahil olması gerekir.

Eğer bir taşıt kredisi kullanmak istiyorsanız noter, sigorta ve rehin harcamaları yine hesaplamanız gereken giderlerden. Çekeceğiniz kredi hesaplamasında bahsi geçen ek masrafların dışında kredilendirme yapılacak oran da önemlidir. Alacağınız evin ne kadarına kredi alınmalı?

Tavsiyemiz, konut kredilerinde ve taşıt kredilerinde %70-%30 oranınına uymanız. Yani evin ekspertiz tutarının ya da aracın kasko tutarının maksimum %70`ine borçlanmanız. Bu şekilde kredi aldığınızda kendi bütçenizden minimum %30 para ayırmış olursunuz. İleride bir problem olduğunda banka evinizi ya da aracınızı satmak isteyecektir. Böyle bir durumda eviniz ya da aracınız icra ile satışa çıkarılır. İcra ile yapılan satışlarda genelde satış değeri, evin ya da aracın değerinden oldukça düşüktür. Eğer %70-%30 oranına uymuşsanız miktar düşük olsa da borcunuz kapatılabilir.

Kredi hesaplaması yaparken uyulması gereken bu oran, ileride borcunuzun problem durumunda bile kapanma olasılığını artırır.

Comments

Kredi Hesaplama Hakkında Bilinmesi Gereken 7 Şey

Bu yıl ev sahibi olmak, evlenmek ya da otomobil sahibi olmak gibi planlarınız mı var? Hepsini gerçekleştirmek için paraya ihtiyacınız olacak. Birikim yapmayı beklemek istemiyorsanız kredi kullanmayı deneyebilirsiniz.

Almak istediğiniz kredi miktarı mutlaka iyi planlanmalı. Kredi hesaplamanızı gerektiği gibi yapmadığınızda kredinizi ödeme sırasında zorlanabilirsiniz.

Kredi hesaplaması için aşağıda yer alan 7 önemli maddeyi incelemenizi öneririz:

  1. İhtiyacınız olan kredi miktarını doğru belirleyin
  2. Aylık taksitiniz ve ödeme gücünüzü doğru karşılaştırın
  3. Bankaların faiz oranı ve masraflarını doğru karşılaştırın
  4. Yıllık maliyet oranı hesaplamasını mutlaka yapın
  5. Teminat ile ilgili riskleri belirleyin
  6. Kredi kartlarına dikkat edin
  7. Sigortalar ile bilinçli olun

Comments

TEB Kredi Hesaplama

TEB kredi kullanmak için seçtiğiniz banka ise faiz oranlarına hemen aşağıdaki listelerden ulaşabilirsiniz. TEB kredi hesaplama için aşağıda gördüğünüz faiz oranları, bankanın müşterilerine sunduğu faiz oranlarıdır. Bankanın daha uygun faiz oranları da var elbette. Ancak ilk başvuruda liste faiz oranlarından kredi kullanmanız beklenir.

Liste faiz oranları, maliyet oranları hakkında bir fikir vermez. Liste fiyatlarının yüksek ya da düşük olması inilebilecek en uygun faizin de aynı şekilde olacağı anlamına gelmez. En uygun faiz oranları ile kredi başvurusu yapmanın yolu bankaları bunun için zorlamak olmamalıdır. Bankaları faiz düşürmeye iten yöntemleri bilen fimalar vardır. Sitemizdeki bağlantılar aracılığı ile bu firmalardan yardım alabilirsiniz.

TEB kredi liste faiz oranları aşağıda listelenmiştir, kredi hesaplamanızda kullanabilirsiniz:

TEB konut kredisi faiz oranları
3-36 arası aylarda %0,74 faiz oranı
37-60 arası aylarda %0,78 faiz oranı
61-120 arası aylarda %0,80 faiz oranı

TEB ihtiyaç kredisi/tüketici kredisi/bireysel kredi faiz oranları
Tüm vadelerde %1,10 faiz oranı

TEB taşıt kredisi/araç kredisi faiz oranları
0 km – 1-24 arası aylarda %0,91 faiz
0 km – 25-48 arası aylarda %0,97 faiz
2. el – tüm vadelerde aylık %1,03 faiz

Comments

Denizbank Kredi Hesaplama

Kredi hesaplama için Denizbank kredi faiz oranlarına göz atmak istiyorsanız yazımızda bulabilirsiniz. Aşağıda bakabileceğiniz Denizbank kredi faiz oranları ile ihtiyacınız olan kredi hesaplamalarını yapmanız kolay.

Ancak bankalardan alabileceğiniz en düşük faiz oranlarının bir sıralaması hiçbir yerde yoktur. Böyle bir sıralama mevcut değilse en düşük faiz oranları ile nasıl kredi hesaplama yapacaksınız? Tabi ki minimum faiz oranlarını güncel olarak bankalardan alabilen kişilerden.

Bankalarla pazarlık ederek sizin için özel faizler alan bu kişilerle çalışmanız aslında kolay. Sitemizde de bağlantılarını bulabileceğiniz bu uzmanlar aracılığıyla krediye başvurmanızın size ciddi kazanımları vardır. Denizbank kredi hesaplama için faiz oranlarını aşağıda bulunan sıralamalardan inceleyebilirsiniz:

Denizbank konut kredisi faiz oranları
6-60ay arası %0,85 faiz oranı
61-120 ay arası %0,90 faiz oranı
121-180 ay arası %1,05 faiz oranı

Denizbank ihtiyaç kredisi/tüketici kredisi/bireysel kredi faiz oranları
Tüm vadelerde %1,39 faiz oranı

Denizbank taşıt kredisi/araç kredisi faiz oranları
Tüm taşıt türlerinde – aylık %1,25 faiz oranı

Comments

« Previous entries Next Page »